陈育林：纵深推动提升中小银行保险机构公司治理水平

发布时间：2025-07-08 00:31:31 来源：别有风味网 作者：百科

良好的陈育公司治理是金融机构稳健运行的重要基石，习近平总书记特别强调要完善金融机构法人治理结构。林纵理水近年来，深推升中司治四川银保监局坚决贯彻银保监会党委决策部署，动提将公司治理监管作为中小银行保险机构监管的小银行保险机重中之重，从严从细从实推动提升公司治理水平，陈育取得了明显成效。林纵理水

求真务实，深推升中司治准确科学判断

四川省面积居全国第五，动提有183个县级行政区，小银行保险机经济总量居西部首位，陈育金融市场体系较为完备。林纵理水全省现有法人银行保险机构176家，深推升中司治涵盖城商行、动提民营银行、小银行保险机农商银行、村镇银行、信托公司、财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、财产险公司、人身险公司等类型，机构种类齐、数量多、分布广，超九成是县域法人机构。

为摸清公司治理具体状况，全省各级监管部门坚持问题导向，通过现场检查、非现场监管、风险排查等方式，对各机构逐一进行体检摸底，动态掌握活情况，准确进行监管画像。2019年以来，先后组织开展股权和关联交易专项整治及“回头看”、公司治理评估等工作，机构自查和监管检查共发现问题1954个，机构存在的资本不实、违规代持、利益输送等深层次高风险问题被逐一提示。监管部门把公司治理监管列为“一把手”工程，各级主要负责人带队深入机构及股东单位调研，多次拜会地方党政和相关部门沟通情况，召开党委会、局长办公会对公司治理问题进行集体研究。通过多维度摸排分析，形成了全省法人机构公司治理“总体情况向好、存量问题较多、个别风险突出”的基本判断。

把脉问诊，找准症结所在

受地理区位、经济水平、金融环境等因素影响，叠加机构类型、历史沿革、改革进度、治理水平等方面差异，四川法人机构公司治理起步晚、底子薄、不均衡，发展相对滞后。

一是党的领导“空、虚、弱”。这一问题在小法人机构及民营机构尤为突出。四川法人机构中，相当一部分民营机构党的领导欠缺、弱化虚化，即使已成立党组织的，对如何将党的领导融入公司治理还存在认识和落实偏差。此外，国有机构党的领导也不同程度存在弱化问题，党组织缺位、核心领导及把关定向作用发挥不足、与董事会职责边界模糊等问题明显。

二是法人机构“小、散、乱”。近七成机构实收资本小于5亿元，资产规模过千亿元机构仅7家，上市机构仅两家，全国系统性重要机构为零。城商行、农合机构、村镇银行普遍规模小、实力弱，股权结构过度集中与过度发散并存，省联社管理机制模式与农合机构公司治理先天矛盾未解，近四成村镇银行主发起行为中小机构，公司治理母体存在先天不足。部分机构存在股权代持、股东以非自有资金入股、股东资质不合规及劣变等乱象，少数机构呈现内部人控制和外部人操纵特征，违法违规开展关联交易，向股东及实控人输送利益。

三是治理意识“淡、松、偏”。法人机构战略层面普遍缺乏中长期合理规划，目标导向偏离实际，脱离市场定位，重经营指标，轻内控管理。有的股东入股动机不纯，旨在牟取不当利益，违规干预机构经营，既不理解也不履行责任，不想适应也不愿配合监管。小股东自我定位为财务投资者，“搭便车”及随波逐流现象明显。董监高人员缺配和超期任职现象并存，董监事不愿、不能、不敢履职，高管层履职缺位、越位、错位，个别人员丧失职业操守，甘愿充当违法股东的利益代言人。

攻坚克难，解决痛点难点

面对全省法人机构公司治理各有不同、隐患较多、问题棘手的情况，各级监管部门抓住源头，着眼长远，注重实效，下大气力解决了一系列顽瘴痼疾。

一是大力推进体制机制改革。通过产权改革、增资扩股、融资上市、合并重组等方式，加强源头治理，解决产权不明晰、法人治理不完善、抵御风险能力弱等问题。紧紧依靠地方党委政府推动机构改革和风险化解，累计争取590亿元国有资本注入。攀枝花和凉山两家城商行合并重组设立四川银行，引入集团等28户优质股东，注册资本居全国城商行之首，探索出一条“以改革重组化解风险”的新路径。泸州银行H股成功上市。已开业农商行75家，数量居西部地区首位。

二是狠抓股东股权乱象整治。重点整治股东隐性持股、债务资金入股、违规关联交易等行为，要求违法股东还原代持、压降占款、回填分红，依法清退不合格股东281户，稳步提升国有股权重，城商行国有股平均占比提升至69%。大力推进股权托管，目前全省已完成托管机构161家，完成率约97%。先后出台加强公司治理、规范定向募股、股东关联交易管理、股东贷款管理等多个指导意见，落实大股东行为监管，组织推动主要股东作出承诺，建立中小股东沟通协商机制，支持股东间开展正当的沟通协商。

三是着力提升治理运转水平。印发《关于支持配合中小银行保险机构加强和改进党的建设工作实施细则》，抓好地方法人党建工作。督导机构选优配强各治理主体，引入优秀人才、先进治理经验和风控技术，通过严把准入、考核评价、培训教育等提升各方履职质效。推广董事选任累积投票制，扩大股权董事和独立董事选聘范围。推动重构薪酬制度体系，合理设置指标权重，重点解决考评指标体系设计不合规、延期支付不符合要求等问题。

四是加大违法行为惩戒力度。重拳查处多起股权及违法关联交易案件，共对14家机构及20余名责任人依法实施行政处罚，罚款合计6166万元，其中对四川信托罚款3490万元，为信托监管最大罚单。对5户违法股东采取限制股东权利监管强制措施，公开点名通报15户违法股东，强化舆论约束。

久久为功，提升质效水平

全省各级监管部门和银行保险机构以“功成不必在我”的责任担当和真抓实干的努力作为，不断探索最优化的公司治理模式路径，公司治理呈现规范化精细化的良好发展趋势。

一是党建融合向实发展。各机构普遍在章程中明确了党组织的领导地位，大部分机构建立起“双向进入、交叉任职”机制，重大事项严格落实党委讨论前置程序，党的领导与公司治理融合存在明显缺陷的机构数量降至5家。

二是治理运转向精发展。多数机构“三会一层”组织架构及配置符合监管要求，能够按程序、频率和要求召开相应会议并有效运转。绩效考评和薪酬管理机制进一步优化，城商行、村镇银行、保险公司均已建立高管薪酬追索扣回机制。董监事能根据实际情况积极提出议案及建议，2021年度董监事履职评价称职人员占比提升至98%。

三是行业实力向优发展。各机构立足市场定位，发挥自身优势，创新服务产品模式，当好服务地方经济的生力军。截至2021年末，辖内中小银行信贷余额24169.3亿元，涉农、小微企业贷款同比分别增长10.4%、17.4%；法人保险公司赔付支出18.4亿元，提供风险保障64826.7亿元，同比分别增长23.2%、27.5%；中小法人实现利润同比增长21.1%。经过3年攻坚，全省高风险机构数量从33家减少至3家，法人机构核心监管指标稳中向好，整体实力逐步提升，风险基本可控。

对公司治理监管的几点体会

中小银行保险机构公司治理有其特殊性、复杂性和长期性，实现公司治理高效运转和有效监管，需要机构、监管部门和社会各方共谋共力共治。

一是需要科学制衡的股东股权结构。股权设置应避免一股独大和股权过度分散两个极端，要积极引入国有资本股东，发挥国有资本“稳定器”作用，引导股权适度集中，形成清晰稳定又互相制衡的股权结构。

二是需要良好有序的市场外部环境。公司治理本质是法人自治，有效的公司治理高度依赖于公司治理各方主体的自觉和自律，也与良好的社会文化观念、政商环境、舆论监督密不可分。

三是需要完备有力的法律制度武器。当前公司治理监管的法律制度框架存在效力级不高、针对性不强、威慑力不大等问题，特别是在违规股东处置惩戒方面，需要更高层级的法律授权及具体可操作的制度供给。

四是需要专业高效的监管干部队伍。金融市场和金融业务的变化发展，以及违法违规行为日渐隐蔽化复杂化，给公司治理监管带来了更多困难挑战，必须有一支能管善管的监管干部队伍及时识别处置化解风险。

作者：四川银保监局党委书记、局长陈育林

来源：金融新瞭望

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